【巴州银行业庆祝自治区成立七十周年主题征文】
工商银行巴州分行 高媛
摘要：中国特色金融文化建设需要坚持党的领导与市场规律相结合、风险防控与创新发展相协调、社会责任与商业利益相统一的基本原则。本次调研课题以工商银行巴州分行为对象，探讨全面落实“五要五不”要求，积极培育中国特色金融文化的实践路径。在深化金融供给侧结构性改革的时代背景下，工商银行巴州分行积极响应总分行战略部署，将经济效益与社会效益相结合，积极履行社会责任，以服务实体经济为根本宗旨，将“政治性、人民性、专业性”的金融文化基因深度融入日常服务，为巴州地区经济社会发展做出了重要贡献。本课题对于推动金融业高质量发展、服务实体经济、防范金融风险具有重要的理论和实践意义。
关键词：中国特色金融文化 五要五不 五篇大文章 金融业高质量发展
引言
在新时代背景下，中国金融业面临着转型升级的重要机遇与挑战。培育具有中国特色的金融文化，不仅是贯彻落实党中央关于金融工作决策部署的必然要求，也是推动金融业高质量发展的内在需要。工商银行巴州分行作为国有大型商业银行的地方分支机构，肩负着服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革的重要使命。
作为金融从业人员，我们既是中华优秀传统文化的传承者，更是新时代金融强国建设的实践者。这些植根于中华文化沃土的指导方针，将传统伦理智慧与现代金融实践深度融合，为构建健康有序的金融市场提供了根本遵循。当前，中国金融业正处于服务中国式现代化建设的关键阶段。党的二十大报告明确要求“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”，2023年中央金融工作会议进一步强调金融工作的政治性、人民性。巴州（巴音郭楞蒙古自治州）作为新疆“丝绸之路经济带”核心区节点与乡村振兴重点区域，承担着联通中亚、保障能源安全、促进民族团结的战略使命。
一、中国特色金融文化的理论内涵与时代价值
（一）中国特色金融文化的理论内涵
中国特色金融文化是在中国特色社会主义理论体系指导下，融合中华优秀传统文化精髓和现代金融发展规律形成的价值理念和行为规范体系。其核心要义体现在三个方面：一是坚持党对金融工作的集中统一领导，确保金融改革发展的正确方向；二是践行金融服务实体经济的根本宗旨，促进经济金融良性循环；三是坚守风险防控的底线思维，维护国家金融安全稳定。“五要五不”是中国特色金融文化的提炼和升华，是全体金融人价值观的重塑和导向的明确，具有极强的时代性和指向性。“五要五不”的要求为中国特色金融文化建设提供了具体指引。“五要”即要坚持党的领导、要服务实体经济、要防控金融风险、要深化金融改革、要扩大金融开放；“五不”即不搞自我循环、不搞监管套利、不搞投机炒作、不搞利益输送、不搞违规经营。这一要求体现了金融工作的政治性、人民性和专业性，是金融文化建设遵循的基本原则。
（二）中国特色金融文化的时代价值
从国家层面看，有助于构建与社会主义现代化相适应的金融体系；从行业层面看，能够引导金融机构树立正确的经营发展理念；从机构层面看，可以增强员工职业操守和合规意识。特别是在经济金融形势复杂多变的背景下，加强金融文化建设对于稳预期、强信心、防风险具有特殊重要意义。
（三）中华传统义利观与金融价值观重构
中华传统义利观的精髓，“义以为上，利以义取”（《论语·里仁》），恰为破解发展中的矛盾提供思想密钥：“义”是服务国之大者的政治担当、金融为民的初心使命；“利”是商业可持续的合理回报、基业长青的价值创造。中华传统“义利观”与金融工作政治性、人民性高度契合。
现代金融语境下，“以义取利”体现为三重价值统一：
国家维度：维护金融安全、服务战略布局；
社会维度：促进共同富裕、守护绿水青山；
企业维度：稳健经营、长效风控、可持续盈利。
二、当前金融文化建设现状与问题分析
（一）积极进展：义利融合的初步成效
1.科技金融助力培育新质生产力。巴州分行持续开展金融服务高新技术、专精特新企业科技创新专项行动，针对重点客户进行逐户走访，开展业务座谈，及时向企业宣传我行流动资金贷款、项目融资、供应链融资、财资云等产品，切实做好全行科技创新金融服务，助力高新技术企业和科技型企业高质量发展。截至2025年6月末，共计投放专精特新8户、1561万元，高新技术企业投放7户4927万元。
2.绿色金融推动产业转型升级。聚焦区域内绿色能源重点建设项目和资源整合需求，加大清洁能源、节能环保、新型煤化工等领域优质贷款投放力度，持续做好能源保供金融服务。巴州分行构建以“绿色信贷机制”为推手、“绿色金融产品”为抓手的绿色金融新业态，助力库尔勒地区绿色产业发展。截至2025年6月末，绿色贷款较年初增加2.9亿元。累计新增投放绿色贷款3.1亿元，主要投向为抽水蓄能发电、风力发电、太阳能发电、生物质能发电等新能源领域。
3.普惠金融助力小微企业成长。在全行范围开展“兴农万里行”主题营销活动，围绕网点周边城市综合体、农贸市场等商户聚集场景，对接普惠小微客户受众超5000家。深化专精普惠、数智普惠、助农普惠建设，积极融入“支持小微融资协调工作专班”，推进“数字乡村”综合服务平台建设，实现工农互促、城乡互补。截至2025年6月末，普惠贷款较年初增加3.57亿元。
4.养老金融守护人民美好生活。社保、年金、个人养老金三支柱齐发力，机构、社区、居家养老三场景同嵌入，支付、财富、融资三产品共渗透，全力保障区域内社保资金发放，为巴州地区社保机构、参保单位、参保个人提供线上线下综合化、一站式社保金融服务。截至2025年6月末，共计服务企业年金客户69户，服务个人养老金客户1.3万户。
5.数字金融赋能高质量发展。巴州分行积极提高数字化金融服务水平，支持依托数字化渠道对接线上场景，紧贴小微企业和“三农”、 民生等领域提供高质量普惠金融服务。不断加强组织协调和资源投入，全面做好一系列全流程跟踪服务。截至2025年6月末，累计投放数字供应链融资4789万元，充分践行供应链融资在服务实体经济中的积极作用。
（二）核心痛点：义利失衡的症结
从全国看，中央经济工作会议指出2025年要实施“更加积极的财政政策”和“适度宽松的货币政策”，提高财政赤字率，确保财政政策更加给力，并会适时降准降息，保持流动性充裕。从新疆看，地区生产总值、规上工业增加值、进出口贸易总额、一般公共预算收入等关键指标增速均居全国前列，经济社会高质量发展势头强劲，正处于重要战略机遇期。从巴州看，2024年全州GDP同比增长5.6%，全州金融机构各项存款同比增长8.1%；各项贷款同比增长9.4%，市场需求持续恢复，消费市场复苏有所加快，居民消费能力、意愿逐步改善。从金融看，净息差可能进一步收窄，对商业银行经营策略制定、风险内控管理等提出更高的要求。
1.服务实体经济质效未达预期。对重点领域和薄弱环节的支持力度不足，在绿色信贷、战略新兴等服务国家战略重点领域缺乏竞争优势。在部分县域特色产业、兵团重点关注领域未实现实质性突破，金融“五篇大文章”在适应新产品、新场景、新市场发展能力上需进一步提升。
2.客户提质增效发展未达预期。客户结构不优、基础不牢、挖掘不够、粘性不足的问题短板依旧存在。中高端客户占比不高，重点客群的营销能力、产品渗透不足。中间业务收入增长动能不强，对公、银行卡中收同比负增。
3.风险管控水平未达预期。个人逾期贷款、银行卡透支不良承压，清收处置效果不理想。普惠贷款资产质量管控压力逐步显现。案件防范危机意识不足，客户经理行为管理、代发工资、信贷、违规报账、集中采购等领域风险隐患突出，对“关键少数”和重点领域的风险管控任重道远。
从内部看，部分基层机构存在重业务指标轻文化建设的倾向，文化建设与经营管理"两张皮"现象较为明显，与高质量发展要求不相适应；文化传导机制不够畅通，存在"上热中温下冷"的现象。思想认识不到位，对金融文化建设的战略意义理解不深，缺乏系统性的文化建设和评价机制，特别是兼具金融专业素养和文化建设能力的复合型人才短缺，未能充分利用数字化手段提升文化建设效能。
三、"五要五不"导向下的金融文化建设路径
（一）思想筑基，构建义利观教育新生态。回顾我国金融改革历程，无论是化解地方债务风险还是规范互联网金融发展，都印证了“治大国若烹小鲜”的治理智慧。在实际工作中，要有“穿透式”分析的习惯，不仅要关注当下的经营数据，更要预判行业周期、政策导向等宏观变量。通过专题学习会、案例研讨等形式，引导员工正确处理“义”与“利”的关系，明确金融服务的本质是服务实体经济，坚守合规底线，以服务社会发展为价值导向，争做时代金融先锋。制定金融文化建设中长期规划，明确阶段性目标和重点任务。
（二）机制保障，重塑考核与资源供给。文化软实力的培育是一项系统工程，绝非一蹴而就，需要在金融发展的客观规律基础上，持续发力，久久为功。当下，厚植金融文化沃土，还需在考核激励机制、人才队伍建设方面不断发力。随着金融科技的快速发展，具备金融知识和技术技能的复合型人才相对稀缺。金融机构在加快推动业务转型，对于创新型、复合型高端人才的需求不断提升，金融人才队伍建设尤其是科技、数字金融人才面临挑战，亟待破除人才之困。建立党委统一领导、各部门协同配合的工作机制，将金融文化建设纳入发展战略和年度工作计划。成立由党委书记任组长的文化建设领导小组，定期研究解决重大问题。建立文化建设责任清单，细化分解目标任务。将文化建设情况作为党建工作述职评议的重要内容。同时，建立跨部门的联席会议制度，确保文化建设与业务发展同部署、同落实、同考核。完善激励约束制度，对践行金融文化表现突出的集体和个人给予表彰奖励。对一线员工侧重职业操守教育。建立"传帮带"机制，选拔培养一批文化宣传骨干。
（三）实践深耕，“五篇大文章”义利转化。以义取利深刻地揭示了金融业在追求效益的同时，应当积极履行社会责任，实现义与利的有机统一。围绕巴州地区经济发展特点，以科技金融“引领”，聚焦产业规划，因地施策做好“五篇大文章”；以数字普惠“提质”，强化数据应用成效。促进行内数据与机构、外部平台等行外数据有效融合，提升“数字化”寻客精准性、“智能化”触客有效性和“集成化”营销智能性。一方面，要紧跟国家政策导向，充分发挥金融的资源配置功能，加大对国家重点扶持领域的支持力度，特别是要聚焦小微企业、“三农”领域以及战略性新兴产业等实体经济的关键环节。通过优化信贷结构、创新金融产品和服务模式，为这些领域的发展提供强有力的金融支持，助力实体经济的蓬勃发展，为地方经济增长注入源源不断的动力。另一方面，要积极投身于各类公益事业，关注社会民生福祉，在乡村振兴、助学助医、生态环保以及文化传承等方面，积极践行企业的社会责任，展现担当与情怀，实现经济效益与社会效益的良性循环与协同发展。领导干部要以身作则，带头践行"五要五不"要求。培育和选树先进典型，用身边事教育身边人。同时对违反要求的行为严肃问责，形成警示震慑。
（四）风控护航，以义筑堤的三大防线。恪守“风险为本”底线思维，要将“依法合规”理念贯穿业务办理全流程。办理任何业务都履行“事前调查、事中管理、事后监督”等方式和手段，做好金融风险防控和预防。从信用风险、市场风险到操作风险、流动性风险等各个维度，运用数据分析、风险模型等多种方法，及时发现潜在的风险隐患，并制定相应的风险应对策略。同时加强风险培训，提高全体员工的风险识别能力和应对能力，形成全员参与防控的良好局面。
（五）优化服务，提升客户满意度。在金融行业深刻变革的今天，“以客户为中心”不仅是服务口号，更成为银行人践行使命的行动指南。金融服务不仅是业务办理的过程，更是传递社会温度、履行社会责任的重要纽带。我们既是金融服务的执行者，也是新时代金融使命的担当者。在网点服务中，我们应始终践行“以人民为中心”的发展思想，例如：设立军人优先窗口，建立特殊客群服务台账，为老年客户办理业务提供绿色通道，为残障人士提供无障碍设施改造等。
（六）强化管理，提升员工素质和市场竞争力。在传统业务领域，我们要借助数字化、智能化技术手段，打造线上线下一体化的服务模式，让客户能够随时随地享受到便捷、高效的金融服务。同时还要注重与科技的深度融合，通过大数据分析，深入了解客户的行为习惯、消费模式和信用状况，实现精准营销和个性化服务；借助人工智能技术，打造智能客服、智能投顾等应用场景，提高服务的智能化水平和响应速度；利用区块链技术的不可篡改、可追溯等特性，加强金融交易的安全性和透明度，降低信用风险，实现创新与合规的协调发展。深度融合业务，让文化理念成为操作准则。深耕基层一线，建设线上文化社区，促进经验分享和互动交流，让文化实践可感可触。积极组织青年先锋队，推动金融文化普及进校园、进社区、进企业，开展普惠金融、养老金融、数字人民币等知识宣传。开展特色文化活动。组织"金融文化大家谈"主题研讨，举办"践行'五要五不'"典型案例评选，开展金融文化理论研究与实践探索。
四、特色金融文化建设的成效展望和价值升华
全面落实"五要五不"要求，积极培育中国特色金融文化，是新时代金融业改革发展的重要任务。基于工商银行巴州分行的实践探索表明，金融文化建设必须坚持系统观念，注重顶层设计与基层创新相结合、价值引领与行为规范相统一、传统文化传承与时代精神培育相促进。通过构建组织保障、制度完善、人才培养、科技赋能、实践创新"五位一体"的建设体系，能够有效推动金融文化落地生根。未来，随着金融业数字化转型加速和对外开放扩大，金融文化建设将面临新的机遇与挑战。需要持续深化理论研究，丰富实践探索，不断完善中国特色金融文化体系，为金融业高质量发展提供更加有力的文化支撑。
工商银行巴州分行将继续发挥国有大行的示范作用，把中国特色金融文化建设作为一项系统性、长期性工程来抓，避免运动式推进。定期开展文化建设"回头看"，总结经验、查找不足。建立文化动态监测机制，及时应对新情况新问题。加强与同业交流互鉴，不断丰富建设内涵。置身于金融改革发展的时代浪潮中，指引我们在服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的征程中行稳致远，为经营工作的长远发展提供理论支撑和实践指导。金融的价值不在账面利润的堆砌，而在义利相济的共生。
作为新时代金融工作者，唯有将文化自觉转化为行动自觉，方能在推动经济高质量发展的实践中书写属于我们这代人的金融篇章。巴州分行将以“五要五不”为指引，持续在服务中国式现代化的航程中破浪前行，积极探索符合时代发展要求、区域文化特色的金融发展新路径，以“功成不必在我，功成必定有我”的担当，全力塑造具有巴州特色的先进金融文化，为建设现代一流银行提供坚强的思想保证、强大的精神力量把中国特色金融文化转化为服务高质量发展的生动实践，在金融强国建设中书写时代新答卷。